Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành

THÔNG TƯ

SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA THÔNG TƯ SỐ39/2016/TT-NHNNNGÀY 30 THÁNG 12 NĂM 2016 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM QUY ĐỊNH VỀ HOẠT ĐỘNG CHO kết quả bóng đá trực tiếp CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG

Căn cứLuật Ngân hàng Nhà nước Việt Namngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứLuật Các tổ chức tín dụngngày 16 tháng 6 năm 2010 vàLuật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụngngày 20 tháng 11 năm 2017;

Căn cứ Nghị định số102/2022/NĐ-CPngày 12 tháng 12 năm 2022 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ;

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số39/2016/TT-NHNNngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng (sau đây gọi là Thông tư số39/2016/TT-NHNN).

Điều 1. Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN

1. Sửa đổi, bổ sung điểm c khoản 6 và bổ sung khoản 12 Điều 2 như sau:

a) Sửa đổi, bổ sungđiểm c khoản 6như sau:

“c) Phương án, dự án thực hiện hoạt động kinh doanh hoặc phương án, dự án phục vụ nhu cầu đời sống để mua nhà ở; xây dựng, cải tạo nhà ở; nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất để xây nhà ở.”.

b) Bổ sung khoản 12 như sau:

“12. Cho kết quả bóng đá trực tiếp bù đắp tài chính là việc tổ chức tín dụng cho khách hàng kết quả bóng đá trực tiếp để bù đắp các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng, vốn kết quả bóng đá trực tiếp từ cá nhân, tổ chức (không phải tổ chức tín dụng) nhằm thực hiện phương án, dự án hoạt động kinh doanh hoặc phương án, dự án phục vụ nhu cầu đời sống.”.

2. Sửa đổi, bổ sung Điều 8 như sau:

“Điều 8. Những nhu cầu vốn không được cho kết quả bóng đá trực tiếp

Tổ chức tín dụng không được cho kết quả bóng đá trực tiếp đối với các nhu cầu vốn:

1. Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định củaLuật Đầu tư.

2. Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định củaLuật Đầu tưvà các giao dịch, hành vi khác mà pháp luật cấm.

3. Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định củaLuật Đầu tư.

4. Để mua vàng miếng.

5. Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho kết quả bóng đá trực tiếp, trừ trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để thanh toán lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

6. Để trả nợ khoản kết quả bóng đá trực tiếp nước ngoài (không bao gồm khoản kết quả bóng đá trực tiếp nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để trả nợ trước hạn khoản kết quả bóng đá trực tiếp đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

a) Thời hạn cho kết quả bóng đá trực tiếp không vượt quá thời hạn cho kết quả bóng đá trực tiếp còn lại của khoản kết quả bóng đá trực tiếp cũ;

b) Là khoản kết quả bóng đá trực tiếp chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

7. Để gửi tiền.

8. Để thanh toán tiền góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh; góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty cổ phần chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán hoặc chưa đăng ký giao dịch trên hệ thống giao dịch Upcom.

9. Để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật tại thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp.

10. Để bù đắp tài chính, trừ trường hợp khoản kết quả bóng đá trực tiếp đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

a) Khách hàng đã ứng vốn của chính khách hàng để thanh toán, chi trả chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh, mà các chi phí thực hiện dự án hoạt động kinh doanh này phát sinh dưới 12 tháng tính đến thời điểm tổ chức tín dụng quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp;

b) Các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh là các chi phí có sử dụng nguồn vốn kết quả bóng đá trực tiếp của tổ chức tín dụng theo phương án sử dụng vốn đã gửi tổ chức tín dụng để được xem xét cho kết quả bóng đá trực tiếp trung, dài hạn nhằm thực hiện dự án hoạt động kinh doanh đó.”.

3. Sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 11 như sau:

“2. Đồng tiền trả nợ là đồng tiền cho kết quả bóng đá trực tiếp của khoản kết quả bóng đá trực tiếp. Trường hợp trả nợ bằng đồng tiền khác, thì thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật liên quan.”.

4. Sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 13 như sau:

“2. Trường hợp khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho kết quả bóng đá trực tiếp ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho kết quả bóng đá trực tiếp tối đa do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:

a) Phục vụ lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;

b) Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định củaLuật Thương mạivà các văn bản hướng dẫnLuật Thương mại;

c) Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định củaLuật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừavà quy định của Chính phủ về hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa;

d) Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ về phát triển công nghiệp hỗ trợ;

đ) Phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao thuộc Danh mục công nghệ cao ưu tiên đầu tư phát triển được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, doanh nghiệp công nghệ cao theo quy định củaLuật Công nghệ caovà các văn bản hướng dẫnLuật Công nghệ cao.”.

5. Sửa đổi, bổ sung khoản 4 Điều 18 như sau:

“4. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc, lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp. Đối với khoản nợ kết quả bóng đá trực tiếp bị quá hạn trả nợ, tổ chức tín dụng thực hiện theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp thu sau. Đối với khoản nợ kết quả bóng đá trực tiếp có một hoặc một số kỳ hạn trả nợ bị quá hạn, tổ chức tín dụng thực hiện thu nợ theo thứ tự thu nợ gốc đã quá hạn, thu nợ lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả, thu nợ gốc đến hạn, thu nợ lãi trên nợ gốc mà đến hạn chưa trả.”.

6. Sửa đổi, bổ sung khoản 1, điểm a, điểm b, điểm c, điểm e và điểm g khoản 2 Điều 22 như sau:

a) Sửa đổi, bổ sung khoản 1 như sau:

“1. Căn cứ quy định tạiLuật Các tổ chức tín dụng, Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng ban hành quy định nội bộ về cho kết quả bóng đá trực tiếp, bao gồm quy định về cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử (nếu có), quản lý tiền kết quả bóng đá trực tiếp phù hợp với đặc điểm hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng (sau đây gọi là quy định nội bộ về cho kết quả bóng đá trực tiếp).”.

b) Sửa đổi, bổ sung điểm a khoản 2 như sau:

“a) Điều kiện cho kết quả bóng đá trực tiếp, trong đó quy định các tiêu chí cụ thể xác định nhu cầu kết quả bóng đá trực tiếp vốn sử dụng vào mục đích hợp pháp, có phương án sử dụng vốn khả thi và có khả năng tài chính để trả nợ; các nhu cầu vốn không được cho kết quả bóng đá trực tiếp; phương thức cho kết quả bóng đá trực tiếp; lãi suất cho kết quả bóng đá trực tiếp và phương pháp tính lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp; tiêu chí xác định khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh được kết quả bóng đá trực tiếp vốn theo lãi suất cho kết quả bóng đá trực tiếp quy định tạikhoản 2 Điều 13 Thông tư này; hồ sơ cho kết quả bóng đá trực tiếp và các tài liệu, dữ liệu của khách hàng gửi tổ chức tín dụng phù hợp với đặc điểm của khoản kết quả bóng đá trực tiếp, loại cho kết quả bóng đá trực tiếp và đối tượng khách hàng; thu nợ; điều kiện, quy trình và thủ tục cơ cấu lại thời hạn trả nợ; chuyển nợ quá hạn; quy định cụ thể điều kiện cho kết quả bóng đá trực tiếp không áp dụng biện pháp bảo đảm, phân cấp thẩm quyền quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp không áp dụng biện pháp bảo đảm.”.

c) Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản 2 như sau:

“b) Quy trình thẩm định, phê duyệt và quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp, trong đó quy định cụ thể:

(i) Thời hạn tối đa thẩm định, quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp; phân cấp, ủy quyền và trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận trong việc thẩm định, phê duyệt, quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp, bao gồm quy định đối với cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử theo quy định tạiĐiều 32đ Thông tư này(nếu có); các công việc khác thuộc quy trình thẩm định, phê duyệt và quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp;

(ii) Trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án;

(iii) Trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để thanh toán tiền nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, phải có biện pháp phong tỏa số tiền giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp tại tổ chức tín dụng cho kết quả bóng đá trực tiếp theo quy định của pháp luật, thỏa thuận của các bên tại thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp cho đến khi chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm;”.

d) Sửa đổi, bổ sung điểm c khoản 2 như sau:

“c) Quy trình kiểm tra, giám sát quá trình kết quả bóng đá trực tiếp vốn, sử dụng vốn kết quả bóng đá trực tiếp và trả nợ của khách hàng, trong đó quy định cụ thể:

(i) Phân cấp, ủy quyền và trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận trong việc kiểm tra, giám sát quá trình kết quả bóng đá trực tiếp vốn, sử dụng vốn kết quả bóng đá trực tiếp và trả nợ của khách hàng;

(ii) Trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng góp vốn, hợp đồng hợp tác đầu tư hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện dự án, có biện pháp kiểm tra, giám sát, đánh giá tình hình tài chính, nguồn trả nợ của khách hàng, đảm bảo khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp đúng hạn theo thỏa thuận, kiểm soát việc sử dụng vốn kết quả bóng đá trực tiếp đúng mục đích;

(iii) Trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để thanh toán tiền nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, đảm bảo thu hồi được vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp trong trường hợp các bên không thực hiện đúng thỏa thuận nghĩa vụ bảo đảm;”.

đ) Sửa đổi, bổ sung điểm e khoản 2 như sau:

“e) Nhận dạng các loại rủi ro có thể phát sinh; quy định theo dõi, đánh giá và kiểm soát rủi ro; phương án xử lý rủi ro trong quá trình cho kết quả bóng đá trực tiếp (bao gồm cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử);”.

e) Sửa đổi, bổ sung điểm g khoản 2 như sau:

“g) Kiểm soát việc cho kết quả bóng đá trực tiếp để trả nợ khoản kết quả bóng đá trực tiếp tại tổ chức tín dụng, trả nợ khoản kết quả bóng đá trực tiếp nước ngoài nhằm phòng ngừa và ngăn chặn việc phản ánh sai lệch chất lượng tín dụng. Kiểm soát việc cho kết quả bóng đá trực tiếp theo phương thức cho kết quả bóng đá trực tiếp tuần hoàn và phương thức cho kết quả bóng đá trực tiếp quay vòng nhằm quản lý dòng tiền của khách hàng để đảm bảo khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi tiền kết quả bóng đá trực tiếp đúng hạn theo thỏa thuận, phản ánh đúng chất lượng tín dụng. Kiểm soát việc cho kết quả bóng đá trực tiếp để đầu tư kinh doanh chứng khoán; cho kết quả bóng đá trực tiếp mua, kinh doanh bất động sản; cho kết quả bóng đá trực tiếp các dự án đầu tư theo hình thức đối tác công tư; cho kết quả bóng đá trực tiếp các nhu cầu vốn phục vụ đời sống có giá trị lớn theo đánh giá của tổ chức tín dụng; cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử.”.

7. Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản 4 Điều 23 như sau:

“b) Cung cấp đầy đủ thông tin về hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung cho khách hàng biết trước khi giao kết thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp và có xác nhận của khách hàng về việc đã được tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ thông tin.”.

8. Sửa đổi, bổ sung khoản 2 Điều 24 như sau:

“2. Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn kết quả bóng đá trực tiếp và trả nợ của khách hàng theo quy định của pháp luật và quy trình nội bộ quy định tại điểm c khoản 2 Điều 22 Thông tư này.”.

9. Sửa đổi, bổ sung khoản 2 và bổ sung khoản 5 vào Điều 26 như sau:

a) Sửa đổi, bổ sungkhoản 2như sau:

“2. Sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phương thức giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.”.

b) Bổ sung khoản 5 như sau:

“5. Trường hợp cho kết quả bóng đá trực tiếp để thanh toán tiền nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, tổ chức tín dụng phải phong tỏa số tiền giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp tại tổ chức tín dụng cho kết quả bóng đá trực tiếp theo quy định của pháp luật, thỏa thuận của các bên tại thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp cho đến khi chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm.”.

10. Sửa đổi, bổ sung khoản 1, khoản 4 và khoản 5 Điều 27 như sau:

a) Sửa đổi, bổ sungkhoản 1như sau:

“Cho kết quả bóng đá trực tiếp từng lần: Mỗi lần cho kết quả bóng đá trực tiếp, tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho kết quả bóng đá trực tiếp đối với khách hàng và giao kết thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp.”.

b) Sửa đổi, bổ sungkhoản 4như sau:

“4. Cho kết quả bóng đá trực tiếp theo hạn mức: Tổ chức tín dụng xác định và thỏa thuận với khách hàng hạn mức cho kết quả bóng đá trực tiếp tối đa duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại hạn mức cho kết quả bóng đá trực tiếp tối đa và thời gian duy trì hạn mức này.”.

c) Sửa đổi, bổ sungkhoản 5như sau:

“5. Cho kết quả bóng đá trực tiếp theo hạn mức dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng kết quả bóng đá trực tiếp vốn trong phạm vi hạn mức cho kết quả bóng đá trực tiếp dự phòng đã thỏa thuận (ngoài phạm vi hạn mức cho kết quả bóng đá trực tiếp đã thỏa thuận). Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho kết quả bóng đá trực tiếp dự phòng nhưng không vượt quá 01 (một) năm.”

11. Bổ sung Mục 3 Chương II như sau:

“Mục 3: HOẠT ĐỘNG CHO kết quả bóng đá trực tiếp BẰNG PHƯƠNG TIỆN ĐIỆN TỬ

Điều 32a. Nguyên tắc cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử

1. Tổ chức tín dụng thực hiện cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, đặc điểm của khoản kết quả bóng đá trực tiếp, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo vệ thông điệp dữ liệu và bảo mật thông tin phù hợp với quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, giao dịch điện tử, hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về quản lý rủi ro và các văn bản pháp luật có liên quan.

2. Hệ thống thông tin thực hiện hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử phải tuân thủ quy định về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3 trở lên theo quy định của Chính phủ về bảo đảm an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về an toàn hệ thống thông tin trong hoạt động ngân hàng.

3. Tổ chức tín dụng phải lưu trữ, bảo quản thông tin, dữ liệu theo quy định của pháp luật, đảm bảo an toàn, bảo mật và được sao lưu dự phòng đảm bảo tính đầy đủ, toàn vẹn của hồ sơ cho phép truy cập, sử dụng khi cần thiết hoặc để phục vụ công tác kiểm tra, đối chiếu, giải quyết tra soát, khiếu nại, tranh chấp và cung cấp thông tin khi có yêu cầu từ cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền.

4. Tổ chức tín dụng tự quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ phục vụ hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử, tự chịu rủi ro phát sinh (nếu có) và phải đáp ứng tối thiểu các yêu cầu sau:

a) Có giải pháp, công nghệ kỹ thuật đảm bảo tính chính xác, bảo mật, an toàn trong quá trình thu thập, sử dụng, kiểm tra thông tin, dữ liệu;

b) Có biện pháp kiểm tra, đối chiếu, cập nhật, xác minh thông tin, dữ liệu; có biện pháp ngăn chặn các hành vi giả mạo, can thiệp, chỉnh sửa làm sai lệch thông tin, dữ liệu;

c) Có biện pháp theo dõi, nhận dạng, đo lường và kiểm soát rủi ro; có phương án xử lý rủi ro;

d) Phân công trách nhiệm cụ thể từng cá nhân, bộ phận có liên quan trong hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử và trong việc quản lý, giám sát rủi ro.

5. Tổ chức tín dụng xem xét, quyết định thực hiện hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử theo quy định tại Mục 3 Thông tư này. Các nội dung không được quy định tại Mục 3 Thông tư này thực hiện theo các quy định liên quan tại Thông tư này.

Điều 32b. Nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng

1. Tổ chức tín dụng phải có giải pháp, công nghệ kỹ thuật để nhận biết và xác minh thông tin nhận biết khách hàng phục vụ hoạt động cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử; chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh (nếu có) và phải đảm bảo tối thiểu các yêu cầu sau:

a) Đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin nhận biết khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng (là các yếu tố, đặc điểm sinh học gắn liền với khách hàng thực hiện định danh, khó làm giả, có tỷ lệ trùng nhau thấp như vân tay, khuôn mặt, mống mắt, giọng nói và các yếu tố sinh trắc học khác) với các thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng trên các tài liệu, dữ liệu cần thiết nhằm nhận biết khách hàng theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, theo yêu cầu của tổ chức tín dụng hoặc với dữ liệu định danh cá nhân được xác thực bởi cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc với cơ sở dữ liệu căn cước công dân, cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư hoặc bởi tổ chức cung cấp dịch vụ xác thực điện tử theo quy định của pháp luật về định danh và xác thực điện tử hoặc bởi tổ chức tín dụng khác;

b) Xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, trong đó có biện pháp ngăn chặn các hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch thông tin nhận biết khách hàng trong quá trình cho kết quả bóng đá trực tiếp; có biện pháp để kiểm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng đảm bảo khách hàng thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử là khách hàng kết quả bóng đá trực tiếp vốn; có biện pháp kỹ thuật để xác nhận khách hàng đã được định danh đồng ý với thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp. Quy trình quản lý, kiểm soát rủi ro phải thường xuyên được rà soát, hoàn thiện dựa trên những thông tin, dữ liệu cập nhật;

c) Lưu trữ, bảo quản đầy đủ, chi tiết thông tin nhận biết khách hàng, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng; âm thanh, hình ảnh, bản ghi hình, ghi âm; số điện thoại thực hiện giao dịch; nhật ký giao dịch trong quá trình cho kết quả bóng đá trực tiếp.

2. Việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng tại khoản 1 Điều này áp dụng đối với khách hàng là cá nhân kết quả bóng đá trực tiếp vốn phục vụ nhu cầu đời sống, lần đầu thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng. Trường hợp khách hàng là cá nhân kết quả bóng đá trực tiếp vốn phục vụ nhu cầu đời sống, đã thiết lập mối quan hệ tại tổ chức tín dụng và hoàn thành việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng, tổ chức tín dụng được quyết định việc áp dụng các biện pháp, hình thức, công nghệ để xác minh thông tin nhận biết khách hàng phục vụ cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử đảm bảo phù hợp với các thông tin đã biết về khách hàng.

Điều 32c. Dư nợ cho kết quả bóng đá trực tiếp

Dư nợ cho kết quả bóng đá trực tiếp đối với một khách hàng là cá nhân kết quả bóng đá trực tiếp vốn phục vụ nhu cầu đời sống và được nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tạiĐiều 32b Thông tư nàykhông vượt quá 100.000.000 (một trăm triệu) đồng Việt Nam tại một tổ chức tín dụng.

Điều 32d. Hồ sơ đề nghị kết quả bóng đá trực tiếp vốn

Khi có nhu cầu kết quả bóng đá trực tiếp vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng các tài liệu, dữ liệu chứng minh đủ điều kiện kết quả bóng đá trực tiếp vốn theo quy định tại Điều 7 Thông tư này và các tài liệu, dữ liệu khác theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

Điều 32đ. Thẩm định và quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp

Tổ chức tín dụng tổ chức xét duyệt cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử phải đảm bảo nguyên tắc phân định trách nhiệm của từng cá nhân, bộ phận xây dựng, thiết lập và vận hành hệ thống thông tin phục vụ khâu thẩm định và quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp. Trường hợp có rủi ro phát sinh, tổ chức tín dụng phải có cơ chế để xác định từng cá nhân, bộ phận chịu trách nhiệm và xử lý kịp thời các vấn đề, rủi ro phát sinh để đảm bảo hiệu quả, an toàn trong việc tổ chức xét duyệt cho kết quả bóng đá trực tiếp bằng phương tiện điện tử của tổ chức tín dụng.

Điều 32e. Thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp

Thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp được lập thành văn bản, trường hợp là hợp đồng điện tử thực hiện theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử và phải có tối thiểu các nội dung quy định tại Điều 23 Thông tư này.

Điều 32g. Lưu giữ hồ sơ cho kết quả bóng đá trực tiếp

1. Tổ chức tín dụng lập hồ sơ cho kết quả bóng đá trực tiếp dưới dạng thông điệp dữ liệu phù hợp với quy định của pháp luật về lưu trữ, pháp luật về giao dịch điện tử và pháp luật có liên quan, bao gồm:

a) Thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp;

b) Báo cáo thực trạng tài chính của khách hàng;

c) Quyết định cho kết quả bóng đá trực tiếp có chữ ký điện tử của người có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua;

d) Thông tin, dữ liệu nhận biết khách hàng (nếu có); thông tin, dữ liệu phát sinh trong quá trình sử dụng khoản kết quả bóng đá trực tiếp liên quan đến thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.

2. Tổ chức tín dụng phải lưu giữ hồ sơ cho kết quả bóng đá trực tiếp; thời hạn lưu giữ hồ sơ cho kết quả bóng đá trực tiếp thực hiện theo quy định của pháp luật.

Điều 32h. Phương tiện thanh toán được sử dụng để giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp

Tổ chức tín dụng sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về phương thức giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Trường hợp khách hàng là cá nhân kết quả bóng đá trực tiếp vốn phục vụ nhu cầu đời sống và được nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tạiĐiều 32b Thông tư này, tổ chức tín dụng được xem xét, quyết định việc giải ngân vốn cho kết quả bóng đá trực tiếp vào tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để khách hàng thanh toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích kết quả bóng đá trực tiếp vốn phục vụ nhu cầu đời sống mà khách hàng cam kết.”.

Điều 2. Bãi bỏ khoản 5 Điều 7 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Điều 3. Trách nhiệm tổ chức thực hiện

Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức tín dụng có trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này.

Điều 4. Điều khoản thi hành

1. Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 9 năm 2023.

2. Đối với các thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp, hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng và khách hàng tiếp tục thực hiện các nội dung trong thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp, hợp đồng tín dụng đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật có hiệu lực thi hành tại thời điểm ký kết thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp, hợp đồng tín dụng đó. Trường hợp thỏa thuận sửa đổi, bổ sung thỏa thuận cho kết quả bóng đá trực tiếp, hợp đồng tín dụng, nội dung sửa đổi, bổ sung phải phù hợp với quy định tại Thông tư này./.